Деньги | Сколько стоит monobank. История о взрывном росте, союзе с Тигипко и жизни после Привата
Опубликованно 07.08.2021 13:25
Тoп-сдeлки пoслeдниx лeт нa финaнсoвoм рынкe Укрaины пoкa нe будeт: Aльфa-Бaнк Укрaинa нe нaмeрeн пoкупaть Унивeрсaл Бaнк Сeргeя Тигипкo вмeстe с eгo флaгмaнским прoeктoм monobank.
Инфoрмaцию, кoтoрaя пoявились в СМИ 1 aвгустa, быстрo oпрoвeргли сoбeсeдники в сaмoй Aльфe, "брeдoм" ee нaзвaл и сooснoвaтeль mono Oлeг Гoрoxoвский, пoзжe o тoм, чтo стoрoны нe вeдут пeрeгoвoрoв и Aльфa-Бaнк нe плaнируeт сдeлoк с Унивeрсaлoм, нaписaлa и прeсс-службa Aльфы.
Пoглoщeниe мoглo бы стaть нaстoящeй сeнсaциeй. monobank – oдин с сaмыx успeшныx и прибыльныx финaнсoвыx прoeктoв в Укрaинe пoслeдниx лeт, Aльфa – oдин с крупнeйшиx чaстныx бaнкoв с бoльшими aмбициями в рoзницe.
Прoeкт mono в дeсятки рaз увeличил стoимoсть Унивeрсaл Бaнкa и мeнee чeм зa чeтырe гoдa вывeл скрoмнoe финучрeждeниe в тoп-10 пo aктивaм и нa втoрoe мeстo в Укрaинe (пoслe ПривaтБaнкa) пo oбъeму крeдитнoгo пoртфeля физлиц.
"У мoнoбaнкa три миллиoнa клиeнтoв, стoимoсть тaкoгo бaнкa – сoтни миллиoнoв дoллaрoв", – гoвoрил в кoнцe 2020 гoдa в интeрвью гeндирeктoр инвeсткoмпaнии Dragon Capital Тoмaш Фиaлa.
Другими словами мoжeт бoльшe?
Сдeлки нe былo, нo интeрeс – был
monobank – рeзультaт кoллaбoрaции Унивeрсaл Бaнкa Сeргeя Тигипкo и кoмпaнии Fintech Band oт бывшиx тoп-мeнeджeрoв ПривaтБaнкa Дмитрия Дубилeтa, Oлeгa Гoрoxoвскoгo и Миxaилa Рoгaльскoгo – пoявился нa укрaинскoм рынкe oсeнью 2017 гoдa. Финaнсoвым инвeстoрoм выступaл и экс-глaвa Привaтa Aлeксaндр Дубилeт, инвeстирoвaвший в кoмпaнию нa пeрвoм этaпe 38 млн грн, другими словами примeрнo $1,3 млн пo курсу 2017 гoдa. Этo дало ему крупнейшую долю в компании – 33,74%.
В центральный же месяц проект, кто позиционировал себя как ранний в Украине банк без отделений, привлек 30 000 клиентов. Без лишних разговоров Mono пользуются 3,9 млн персона.
На начало августа 2021-го в структуре собственности Fintech Band Олегу Гороховскому, Михаилу Рогальскому и Евгении Кривенко принадлежит в соответствии с 17,18%, Дарье Букреевой – 9,81%, Вадиму Ковалеву – 4,91%. Димунчик Дубилет вышел из компании в 2019 году (год) спустя того, как стал министром в Кабмине Алексея Гончарука. В начале 2021-го душок Александра Дубилета перешла другому его сыну – Алексею. Фаундеры Владеть миром Яценко и Людмила Шмальченко как и вышли из числа учредителей.
Другой предполагаемый участник несостоявшейся торговые связи, Альфа-Банк, принадлежит российским бизнесменам Михаилу Фридману, Петру Авену, Герману Хану, Алексею Кузьмичеву и Андрею Косогову. Они владеют банками в России, Казахстане, Беларуси, Нидерландах и нате Кипре, в Украине им вот и все принадлежат, к примеру, Киевстар и Моршинская.
Предыдущее топ-чепе на банковском рынке было связано не хуже кого раз с Альфа-Банком: материнская набор финучреждения люксембургская ABH Holding в 2016 году обменялась активами с итальянской UniCredit Group. В итоге Фридман и Князь получили от итальянцев Укрсоцбанк в промен на 10% акций всей ABHH. Хохляцкий Forbes оценивал этот перевод примерно в $500 млн.
Альфа завершила пожирание Укрсоца в 2019 году и продолжила шарить варианты расширения в Украине. Главная план – догнать ПриватБанк, рассказывали собеседники в банковском рынке. После успеха monobank систематизирование действительно рассматривала покупку Универсал Баночка, а также приценивалась к украинской "дочке" российского Сбербанка, рассказывает влиятельнейший собеседник в банковских кругах.
Ото обоих вариантов Альфа отказалась. В случае с monobank профессия не дошло даже давно переговоров, отметил высокопоставленный переговорщик в руководстве Альфа-Банка. Собеседователь, знакомый с обсуждением Альфой подходящих ради покупки банков, отмечает, а банкиры сами отказались с более предметных переговоров и с Тигипко, и со Сбербанком.
Monobank стал лидером рынка чем) за три года. На правах?
Если у Универсала/monobank совершенно же найдется заинтересованный покупщик, ему, вероятно, придется проплатить за него около полумиллиарда долларов.
"Я бы оценил банчишко при условии, что в нем унич проект monobank, в 9,6-11,7 млрд грн ($350 млн – 430 млн), иначе 2,4-2,9 собственного капитала, – говорит умелец CASE Ukraine и экс-замдиректора департамента финансовой стабильности НБУ Благородный Дубогрыз. – без mono Универсал, клеймящий по финпоказателям, будет обходиться, как лицензия (200 млн грн. – Ред.) иначе говоря даже меньше".
Оценку в "ряд сотен миллионов долларов" давал в опрос и гендиректор инвесткомпании Dragon Capital Томаш Фиала. Значит(ь), это – не предел, ввиду Mono еще не достиг пиковой точки и ещё раз может увеличить долю рынка, допускает денежный аналитик ICU Михаил Демкив.
"Может, сейчас и не лучший мгновение для продажи monobank, – сомневается Демкив. – Вариант еще растет и набирает клиентов".
Универсал Авалист действительно можно считать самым прогрессирующим финучреждением бери украинском рынке за последние в некоторой степени лет. Январь-сентябрь 2017 годы (до начала работы monobank) закончил с активами 5,016 млрд грн (25 околица). Прибыль за весь 2017 година составляла 99,7 млн грн.
Числом истечении пяти месяцев 2021-го Универсал – дальнейший по прибыльности во всей банковской системе (1,3 млрд грн). И десятый – до объему активов (42,960 млрд грн).
Тайна успешного расширения – удобная IT-площадка, которую создавали люди, работавшие надо функционалом Приват24, завоевательский маркетинг и лояльные условия во (избежание клиентов: в частности кэшбеки и льготные кредитные периоды.
В 2020-м Универсал заработал 686 млн грн чистой прибыли. 95% этой фонды сгенерировал monobank, писал малоросский Forbes со ссылкой получи и распишись Тигипко.
За три с половиной возраст коллаборация Mono+Универсал принесла основателям едва (ли) не 2,5 млрд грн прибыли ($92 млн). Пластиковый портфель физлиц банка следовать этот период вырос в 10 в одно прекрасное время – до 19,017 млрд грн, как сделало его вторым розничным банком за объемам после Привата и третьим (дальше Привата и Ощада) – по количеству активных платежных карт.
Чистая слам только Fintech Band (вкупе с инвестфондом Тигипко "Универсал ТМ" владеет правами возьми торговую марку monobank) в 2020 году составила 502 млн грн неужели примерно $18 млн, свидетельствуют цифирь системы ContrAgent.
Согласно отчетности Универсал Мель за 2020 год, получи и распишись статью "использование ПО" симпатия потратил 690 млн грн то есть (т. е.) около $25 млн.
Лишенный чего учета расходов на тема IT-составляющей, доходы, которые Mono принес создателям, еще перекрыли изначальные инвестиции в программа: Fintech Band вложила при $5 млн, рассказывали основатели. Тигипко – возле $4 млн на процесс mono плюс $33 млн для докапитализацию Универсал Банка, писал Forbes.
Подле этом Универсал работает эффективнее конкурентов. До сравнению с Альфа-Банком, тот или другой в январе-мае 2021 годы заработал сопоставимую чистую привар, банк Тигипко понес бери 43% меньше расходов (2,1 в сравнении с чем 3,6 млрд грн).
(драго)ценный банк с "приватной" историей
Сделок с продажей успешных финансовых проектов для украинском рынке не было последние червон лет, отмечает Демкив с ICU.
Лучшим активом, который стоял бери продажу, был Идея Банчик, считает он. Но бартер по продаже банка польским Getin Holding инвесткомпании Dragon Capital эскизно за $50 млн (1,5 капитала) сорвалась в начале 2020-го с-за коронакризиса.
В остальном банковские M&A в Украине в последнее эпоха не впечатляют. В одних случаях речитатив шла о не совсем здоровых банках (к примеру сказать, продажа Виктором Пинчуком жестянка Кредит Днепр Александру Ярославскому, финучреждение нужно было докапитализировать для $50 млн), в других – предварительная бонитирование банков не дотягивала пусть даже до эквивалента одного капитала. Беспричинно, например, было с Укргазбанком, 20% акций которого IFC оценила в $30 млн (гуртом банк – $150 млн, другими словами половину капитала) и с Ощадом, идеже ЕБРР предложил ориентироваться нате $100 млн за 25% отмель или $400 млн вслед все (также полкапитала).
Может ли monobank достойный дороже? В теории – да. Тем паче, что похожие по модели финучреждения ради рубежом продаются за миллиарды: британский Revolut новопосвященный оценили в $33 млрд, а общероссийский Тинькофф Банк (как и Mono и оный, и другой позиционируются как "банки в смартфоне/компьютере") остановился в шаге ото продажи корпорации Яндекс после $6 млрд.Учитывая редкостность для украинского рынка (у mono упихивать последователи, но Todo Bank ото Мегабанка, Sportbank от Окси Шайба и Izi Bank от ТАСкомбанка в эту пору не взлетели), владельцы Универсал Скамейка/monobank могут диктовать климат покупателям, считает Дубогрыз изо CASE.
Но даже у экий мощной позиции на рынке усиживать нюансы.
"У Универсала есть проблемы, основные – розничная торговля-модель, что требует гл капитал из-за ужесточения требований к оценке кредитных рисков ради потребкредитов со стороны НБУ, – напоминает Дубогрыз. – На втором месте и главное – большая зависимость ото проекта monobank".
Какие опять сложности могут помешать выгодной продаже monobank? Неужли что "приватовский" бэкграунд создателей Fintech Band, полагает имеющий влияние собеседник в финансовых госструктурах. До настоящего времени основатели, кроме Михаила Рогальского, были членами правления ПриватБанка задолго. Ant. с национализации. Наиболее статусные изо них – Александр Дубилет и Вавуля Яценко, глава банка и его важнейший заместитель, а также главбух Людаха Шмальченко.
Все трое в начале 2021 возраст получили подозрения по делу о мошенничестве в ПриватБанке.
Яценко и Шмальченко вышли перед залог, Дубилет находится в розыске. В одном изо эпизодов фигурируют все сооснователи Финтех Бэнд сиречь бенефициары одной из компаний, бери которую из банка выводились мелочь за несколько дней давно национализаций. Речь о 136 млн грн, али примерно $5 млн.
Так официальных подозрений относительно Гороховского, Дубилета-младшего и Рогальского в помине (заводе) нет, как и оснований утверждать, что же в Привате действительно было шахер-махерство – суды в Украине и за границей бери $5,5 млрд продолжаются.
Схождение или нет, но сейчас на следующий день спустя время вручения подозрения Дубилет-старший и Яценко вышли с состава фаундеров Fintech Band. Может, чтобы не навредить Monobank – своему лучшему проекту (год) спустя Привата.
журналист отдела "Финансы" Коль скоро Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter. Напишите нам Monobank произведение приватбанка Альфа-Банк Хохдяндия
Категория: Финансы
